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(百度网供图)
多招“新人”多得利益
徒子徒孙重孙，都得出钱“孝敬”前辈
郝文文10年前大学毕业后投身到一家外资保险公司做营销员，目前是高级业务主管，手下有两名业务员。
营销员和保险公司签订代理合同后，有两种工作方式：一是自己单干卖保险，叫销售主管；二是边带队伍边卖保险，走“业务主管—高级主管—经理—总监”的路子。在寿险营销队伍中，以营销员加入团队的模式最为普遍，自己单干的并不多。
自己单干，薪酬主要来自销售保险产品获得的佣金，卖出多少产品，保险公司就给多少提成。而团队模式的计薪办法，正是目前争议颇多、自下而上层层 提成的“金字塔”模式。也就是说，业务主管发展新人带团队，他的收入就变成了两部分：一部分是自己做业务销售保险的提成，另一部分是从“新人”的收入中获 得的“抽头”。
郝文文说，业务主管招新人后，除了享受新人辅导奖、育成奖、主管津贴，还可以从新人首年佣金中提成10%—26%，此外他还可拿到团队保费收入14%—18%的月度管理奖。“这不算多，中资公司的增才奖、增员奖多达十几项呢。”郝文文说。
业内人士介绍，“上线”对“下线”及其团队的提成是终身制的。团队下面还有团队，主管对下属的提成最多可向下延到第四层，有人形象地比喻为“徒 子徒孙重孙，都要孝敬长辈”。这样搭起的薪酬“金字塔”，意味着处于顶层和上层的业务主管，收入会相当丰厚，远高于下层或最底层的营销员。
在一家中资保险公司的内部培训课程中，对“金字塔”的薪酬效果进行了震撼人心的对比：普通业务主管招一名合格的“新人”加入团队，“新人”营销 员第一年的佣金为每月880元，主管因增员获得的收入为2045元；如果增员一名首年月佣金4000元的“绩优”级业务员，主管的增员利益可达5340 元。以此类推，拥有更多“子辈孙辈”的高级主管、经理，其增员奖励会更高——高级经理增员一名“绩优”级业务员，其年增员利益可达16860元。
增员有多重要？同时起步的两个营销员，3年后没有增员的年收入不到6000元，而增员11人的年收入接近16万元！
层层“抽成”收入悬殊
扭曲的薪酬体系，源于“水土不服”的营销体制
增员是寿险业的“硬”道理。各公司的寿险精英们，都管着上百人甚至数百人的团队。当队伍足够庞大，他们就可凭各类增员奖励、管理津贴获得数百万元的高收入。
李嘉在一家大型中资公司做营销员已有17年，所带团队有100多人。 她对自己的收入讳莫如深，只是说佣金占收入的少一部分，自己主要的精力是增员，保单销售主要是老客户的续期服务。
然而，像李嘉这样处于“金字塔”尖的营销员毕竟是极少数，多数营销员打拼得非常辛苦。“保险公司不提供任何保障，有的连底薪都没有。保险又是慢 工细活，客户反复斟酌才会签单。新人一个月没业绩，基本生存都成问题。公司不讲人情，没单子就走人！”已经做了10年营销员的赵钊大姐说，在同一公司里， 同样的工作量，单干的、处于团队底层的和处于团队上层的，报酬相差很多。营销员队伍贫富分化非常严重。一些中小城市的底层营销员风里雨里奔波，每月所得不 过千元，甚至低于当地的平均工资。可不管钱挣得多么不容易，他们都得拿出一部分层层上缴。
郝文文认为，自己把手下领进门、引上道，拿保费提成和增员奖金理所当然。“不花时间、精力带人的话，我一门心思卖保单也不少挣。”
郝文文似乎可以理直气壮，可那些对隔代增员没有付出却仍分享人家劳动成果的“营销精英”们，其收入中相当一部分是不劳而获的。这种“蚂蚁养大象”的供养关系，实在让社会公众无法接受。
如此扭曲的寿险薪酬体系，源于“水土不服”的营销体制。
——社会地位边缘化，代理人寻求团队庇护。
“现行寿险营销体制从台湾引进，与新加坡、日本的类似。由于我国保险业仍处于发展的初级阶段，全社会的保险观念、保险公司的管理水平等还不到位，营销体制与国情不适应，使代理人处于尴尬境地。”中央财经大学保险系主任郝演苏(微博)指 出，成熟保险市场中，代理人素质很高，社会地位良好，社会保障完善。“比如3个代理人就能组成工会维权，代理人团体面对保险公司有很强的议价能力，等等。 而我们的代理人整体文化素质不高，也不被社会尊重，成了边缘群体，缺乏归属感、安全感和成就感。‘金字塔’搭建起的‘保险家庭’，恰好弥补了他们的这些缺 失。”郝教授说。
赵钊说团队对她很重要。“刚入门主管陪你起早贪黑拜访客户，签了单有人为你欢呼，遇到难事有人帮你出主意，过生日有人给买有礼物……为这，我愿意被提成。”
——保险公司转嫁管理责任，高薪奖励增加“上线”控制力。
专家指出，国内保险公司利用高薪激励的方式，向营销环节转嫁了管理责任。各公司对增员奖励的慷慨与对保险新人的冷酷形成了鲜明对比，这使“塔 尖”越发强势，“塔基”进一步丧失话语权。郝文文告诉记者，几乎所有公司都明示营销员：提成相当于公司的管理支出，即使“上线”不拿，也收归公司，绝落不 到“下线”手里。这些举措强化了各团队对营销员的控制力，保险公司得以转嫁自身的管理责任。
——保险公司夸大职业前景，代理人为实现财富梦甘受“抽成”。
已退休的代理人蒋萌说，保险公司在每个营销员心里都画了一张大饼——“年薪百万不是梦”是新人培训会的主题，今天“被提成”就是为了明天“去提成”，所有人都做着发财梦。“那种状态很疯狂，每个人都被什么裹着似地往前冲。”她说。
队伍不稳，流失率高
违规招聘扰乱社会，“人头费”助涨营销乱象
赵钊说，10年前她加入公司的时候，当期新人共有100人，现在只剩她一个。目前国内寿险业代理人首年流失率超过70%，保险业成为人员流动最大的行业之一。
近两年行业竞争压力加大，一些营销员打起了增员的歪主意。增员后，他们要求新人自保或给家人投保来获得转正资格。就算新人干不下去了，也不耽误 营销员自己拿增员奖励和佣金提成。事实上，为遏制人员大进大出，多数公司对业务主管考核续保率，比如销售总监的保单续约率不得低于70%。但这一规定并没 有被严格执行，等于默许了营销员的“拉人头”战术——只要新人源源不断，收入就滚滚而来。部分营销主管把主要精力放在了“拉人头”上，并不耕耘市场、提升 服务。
此外，“拉人头”往往和违规聘用连在一起。2009年10月，保监会发出通知，明令禁止保险公司授权现职保险营销人员以任何形式招聘保险营销 员。但监管红线已被悄然打破——一些营销员打着公司的幌子，以招募营销助理、客服、文秘、讲师的广告吸引大量人员应聘。尤其是涉世不深、求职心切的大学 生，奔着金融业大公司的品牌而来，入门后才发现是给营销员打工。
“我们那一代的业务主管，对新人都很负责任地传帮带，强调一份保单为期一二十年，你跟客户是一辈子的关系，信誉是最好的招牌，等等。可现在光靠 ‘拉人头’就赚钱，有些主管对新人很不负责任，甚至教人家怎么忽悠亲戚朋友，能骗一单算一单。这真丢我们营销员的脸！”赵钊很气愤。
北京工商大学保险系主任王绪瑾提 出，“拉人头”不仅损害了求职者的权益，侵蚀投保者的利益，也使保险业信誉蒙尘。王教授认为，改变这一现状，长远看要依赖于整个保险营销体制的改革转型， 比如成立销售公司、代理公司等，眼下则靠完善管理、加强监管。“求职者也得擦亮双眼，对网络上只留一个手机号码的招聘广告切勿轻信。”他说。
